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摘要:近年來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺憑借其高收益、低門檻與操作簡便三大特點在中國呈現(xiàn)爆發(fā)式的發(fā)展。截至2015年3月31日，全國運營中的P2P借貸平臺有1728家，而出現(xiàn)問題的便有550家平臺。平臺快速發(fā)展的背后也蘊含著危機。因此，P2P平臺自身信用風(fēng)險管控成為十分重要的問題。本文以P2P平臺對外公開的運營數(shù)據(jù)為樣本，從P2P平臺借款人主體的信用風(fēng)險角度出發(fā)，通過建立借款人基本信息、職業(yè)信息、收入情況及借款產(chǎn)品的基本信息等指標(biāo)體系，結(jié)合我國商業(yè)銀行個人信用風(fēng)險評估體系和實際情況篩選出最終建模指標(biāo)。利用Logistic回歸分析等統(tǒng)計方法，構(gòu)建借款人信用風(fēng)險評估模型，提高平臺對借款人償債能力判別的準(zhǔn)確度，對完善P2P平臺借款人信用評估體系提出改進意見。研究發(fā)現(xiàn)，借款人的性別、教育程度、婚姻狀況、居住地、月還本息與月收入占比和借款產(chǎn)品的標(biāo)的類型對違約風(fēng)險會產(chǎn)生不同程度的影響。
關(guān)鍵詞：P2P平臺；借款人；信用風(fēng)險；Logistic回歸
目錄 摘要 Abstract 1 引言-1 2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論及風(fēng)險分析-1 2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論-1 2.1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論含義-1 2.1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸理論角色及相互關(guān)系-2 2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險分析-2 2.2.1 基本風(fēng)險-2 2.2.2 特定風(fēng)險-2 2.3 P2P借款人信用風(fēng)險-3 2.3.1 個人信用-3 2.3.2 信用風(fēng)險-3 3 文獻綜述-3 4 數(shù)據(jù)處理及探索性數(shù)據(jù)分析-4 4.1 數(shù)據(jù)處理-4 4.2 備選指標(biāo)選取及分類-5 4.3 探索性數(shù)據(jù)分析-6 5 模型應(yīng)用-9 5.1 模型建立-9 5.1.1 woe值代替原值計算-9 5.1.2 逐步回歸-11 5.1.3 Logistic回歸-11 5.2 模型檢驗-13 5.3 個人信用風(fēng)險評估模型在實際中的應(yīng)用-14 5.4 分析結(jié)論-15 6 問題與建議-15 參考文獻-17 |
